Krediti HBOR-a 2

Malo i srednje poduzetništvo
(Program kreditiranja razvitka malog i srednjeg poduzetništva)
1. Cilj Programa kreditiranja i namjena kredita

Cilj Programa je kreditiranje razvitka malog i srednjeg poduzetništva u svrhu:

* moderniziranja i proširenja poslovanja
* povećanja broja novih radnih mjesta

Krediti su namijenjeni za ulaganja u:
1. Osnovna sredstva:




* osnivačka ulaganja,
* zemljište, građevinski objekti,
* oprema i uređaji,
* osnovno stado, podizanje dugogodišnjih nasada.

2. Trajna obrtna sredstva

Iznos kredita namijenjen ulaganju u trajna obrtna sredstva može iznositi najviše do 30% iznosa kredita.

Ovim Programom ne kreditira se :

* ugostiteljska djelatnost – isključivo ili pretežito točenje alkoholnih pića,
* kasina, kockarnice i
* dijelovi investicije koji služe u osobne svrhe.

Navrh
2. Korisnici kredita

Korisnici kredita mogu biti:

* poslovne banke koje su s HBOR-om ugovorile suradnju na provođenju programa ili
* izravno trgovačka društva, obrtnici, zadruge i ustanove registrirani u Republici Hrvatskoj, a koji:

* imaju manje od 250 zaposlenih,
* imaju manje od 1/3 ukupnog kapitala u vlasništvu osoba koje nisu u kategoriji malih i srednjih poduzetnika,
* posluju najmanje dvije godine.

HBOR u pravilu neće razmatrati izravne zahtjeve korisnika kredita kojima je udjel kapitala i rezervi u pasivi bilance manji od 30%.

Pravo na kredit ne postoji, već HBOR o svakom zahtjevu donosi posebnu odluku.Navrh
3. Način kreditiranja i podnošenja zahtjeva za kredit

HBOR provodi ovaj Program:

* izravnim kreditiranjem korisnika kredita
* kreditiranjem krajnjih korisnika kredita putem poslovnih banaka koje su ugovorile suradnju na provođenju ovog Programa

Kod kreditiranja putem poslovnih banaka dokumentirani zahtjevi za kredit podnose se poslovnim bankama.

Zahtjevi za odobrenjem kredita koji nisu dokumentirani obveznom propisanom dokumentacijom neće se razmatrati.

Kod kreditiranja putem poslovne banke, ovisno o odluci nadležnog tijela HBOR-a, poslovna banka i HBOR zaključit će ugovor o kreditu za krajnjeg korisnika. Na temelju ugovora o kreditu između poslovne banke i HBOR-a, poslovna banka će zaključiti ugovor s krajnjim korisnikom kredita.Navrh
4. Iznos i otplata kredita

Najniži iznos kredita je 80.000,00 kn a najviši 8.000.000,00 kn.
HBOR u pravilu kreditira najviše do 75% predračunske vrijednosti investicije bez PDV-a.

Krediti se odobravaju u kunama uz valutnu klauzulu.

Poček
do 2 godine iznimno do 3 godine za dugogodišnje nasade

Rok otplate
do 10 godina uključujući i poček

iznimno za korisnike kredita temeljem Modela financiranja obnove i modernizacije ribarske flote rok otplate je do 15 godina uključujući poček.

Kredit se otplaćuje u mjesečnim ili tromjesečnim ratama.

Prijevremena otplata moguća je uz prethodnu pisanu obavijest HBOR-u, te uključuje plaćanje naknade za prijevremeni povrat kredita.
Iznimno kreditiranje samo obrtnih sredstava (isključivo putem poslovnih banaka)

Iznimno se mogu kreditirati samo trajna obrtna sredstva, za premošćivanje trenutačno nedostajućih likvidnih sredstava, za poboljšanje financijske strukture te za proširenje djelatnosti onim korisnicima kredita koji pozitivno posluju, što poslovna banka treba posebno utvrditi i preporučiti.

Za kredite kojima se financira tekuće poslovanje HBOR može odobravati kamatne stope u visini opće ili poticajne kamatne stope. Odobrenje kamatne stope za financiranje tekućeg poslovanja u visini nižoj od referentne je moguće kroz odobrenje državne potpore male vrijednosti, a u skladu sa Zakonom o državnim potporama (NN 140/05 sa svim pripadajućim izmjenama i dopunama) i Uredbom o državnim potporama (NN 50/06 sa svim pripadajućim izmjenama i dopunama), odnosno u slučaju ispunjenja kumulativnih uvjeta iz Uredbe kojima je dopuštena državna potpora za tekuće poslovanje poduzetnika.

Kredit se može odobriti najviše do 400.000,00 kn.

Rok otplate do tri godine, s počekom do jedne godine.

Navrh
5. Kamate

SKUPINA GOSPODARSKIH SUBJEKATA




KRITERIJI


KAMATNA STOPA





SKUPINA A




* koji ulažu na područja posebne državne skrbi ili otoke ili poljoprivredu ili s izravnom ratnom štetom ili koji su zbrinjavali prognanike i izbjeglice

i

1. koji su dokazali tržišnu konkurentnost uspješnom prodajom na domaćem i/ili inozemnom tržištu







2% godišnje







SKUPINA B


1. koji ulažu na područja posebne državne skrbi ili otoke ili poljoprivredu ili s izravnom ratnom štetom ili koji su zbrinjavali prognanike i izbjeglice

ili

1. koji su dokazali tržišnu konkurentnost uspješnom prodajom na domaćem i/ili inozemnom tržištu









4% godišnje

SKUPINA C


1. svi ostali gospodarski subjekti



6% godišnje

Obračun kamata obavlja se proporcionalnom metodom.
Kamate za vrijeme korištenja kredita (interkalarne kamate), do prijenosa kredita u otplatu, obračunavaju se na iskorišteni iznos kredita u visini redovne kamate i naplaćuju kvartalno.

Tržišna konkurentnost i uspješna prodaja na domaćem i/ili inozemnom tržištu ocjenjivati će se primjenom i ispunjenjem sljedećih kriterija:

1. poslovni prihodi veći od poslovnih rashoda u prethodnoj godini,
2. tekuća likvidnost veća od 1 (kratkotrajna imovina /kratkoročne obveze),
3. koeficijent dugoročne financijske stabilnosti manji od 1 (dugotrajna imovina u odnosu na kapital, rezerve i dugoročne obveze),
4. umanjeni valutno inducirani kreditni rizik (najmanje 30% poslovnih prihoda ostvarenih na stranim tržištima, odnosno najmanje 30% ostvarenih noćenja inozemnih gostiju od ukupno ostvarenih noćenja u prethodnoj poslovnoj godini).

Iznimno za korisnike kredita koji se bave iznajmljivanjem ležaja odnosno pružanjem usluga smještaja gostiju, umjesto kriterija iz alineje 2. i 3. može se alternativno uzeti kriterij minimalnog udjela kapitala, rezervi i zadržane dobiti u pasivi bilance u visini od 30%.

Kriteriji tržišne konkurentnosti i uspješne prodaje utvrđuju se na osnovi:

1. financijskih izvješća gospodarskih subjekata za prethodnu poslovnu godinu (bilanca i račun dobiti i gubitka te za obrtnike prijavu poreza na dohodak, ovjereni od nadležnih osoba),
2. Obrazac TU-11, o dolascima i noćenjima turista za prethodnu godinu.

Poticajna kamatna stopa za korisnike kredita s izravnom ratnom štetom primjenjivat će se na dio kredita ili cijeli kredit, najviše do visine ukupno procijenjene izravne ratne štete. Kao dokaz o nastanku izravne ratne štete potrebno je dostaviti potvrdu Županijske komisije za procjenu ratnih šteta, te Izjavu o do sada korištenoj državnoj potpori.

Poticajna kamatna stopa za krajnje korisnike kredita koji su zbrinjavali prognanike i izbjeglice, primjenjuje se na dio kredita ili cijeli kredit, pod uvjetom da se ulaganjima iz kredita predviđa financirati isključivo obnova objekata u kojem su boravili prognanici i izbjeglice. Kao dokaz o zbrinjavanju prognanika i izbjeglica potrebno je dostaviti potvrdu Ministarstva mora, turizma, prometa i razvitka o istome.
Poticajne kamatne stope i Zakon i Uredba o državnim potporama

Sukladno Zakonu o državnim potporama (NN br. 140/05), Uredbi o državnim potporama (NN br. 50/06) i Pravilniku o obliku i sadržaju, te načinu prikupljanja podataka i vođenja evidencija državnih potpora (NN br. 11/05), u okviru Programa kreditiranja razvitka malog i srednjeg poduzetništva, državna potpora dodjeljuje se krajnjim korisnicima kredita kroz poticajnu kamatnu stopu.

Državna potpora predstavlja razliku između referentne kamatne stope utvrđene od strane Agencije za zaštitu tržišnog natjecanja i odobrene poticajne kamatne stope krajnjem korisniku kredita (efektivna kamatna stopa), a koja je u visini manjoj od referentne kamatne stope.
Sukladno obvezi uskladbe HBOR-ovih aktivnosti Zakonu i Uredbi o državnim potporama, poticajna kamatna stopa po Programu kreditiranja razvitka malog i srednjeg poduzetništva, može se dodijeliti u skladu s dopuštenim državnim potporama.

Uvjet za stjecanje regionalne državne potpore putem poticajne kamatne stope (kamatne stope niže od referentne) je da krajnji korisnik kredita vlastitim udjelom u visini od minimalno 25% iznosa ukupne predračunske vrijednosti financira investiciju te da predmetni vlastiti udjel ne sadrži element državne potpore i da se ulaganje očuva u tom području najmanje pet godina nakon zaključenja ulaganja.

Vlastiti udjel investitora bez elementa državne potpore isključuje financiranje investicije pribavljenim bespovratnim sredstvima ili subvencijama od državnih, lokalnih ili regionalnih tijela – institucija, Fondova, ustanova i drugih pravnih subjekata u državnom, odnosno regionalnom ili lokalnom vlasništvu.

HBOR u okviru ovog Programa kreditiranja može odobravati poticajne kamatne stope za male i srednje poduzetnike sukladno dopuštenim državnim potporama prema važećim propisima o državnim potporama.Navrh
6. Naknade

Naknada za obradu kreditnog zahtjeva za krajnjeg korisnika:

* 0,8% jednokratno na iznos odobrenog kredita, a najmanje 500,00 (petsto) kuna
* naplaćuje se prije ili istodobno s prvim korištenjem kredita

Naknada za rezervaciju sredstava:

* obračunava se kvartalno u visini od 0,25% godišnje na iznos odobrenih a neiskorištenih sredstava, počevši po proteku 30 dana od datuma ugovora o kreditu Navrh

7. Korištenje kredita

Rok korištenja kredita je do 12 mjeseci.
Na zahtjev krajnjeg korisnika kredita može se odobriti i duži, odnosno kraći rok sukladno dinamici ulaganja.

Broj korištenja ograničen je na 6 pojedinačnih korištenja. Drugačiji zahtjevi krajnjih korisnika kredita biti će uvaženi ako su opravdani dinamikom ulaganja.

Korisnici kredita dužni su kredit koristiti namjenski u skladu s odredbama ovog Programa.

HBOR zadržava pravo kontrole namjenskog korištenja kredita. U slučaju kreditiranja krajnjih korisnika putem poslovnih banaka, poslovne banke su dužne pribaviti i čuvati dokumentaciju te voditi evidencije koje omogućuju brzu i učinkovitu kontrolu namjenskog korištenja kredita.

Korištenje kredita putem poslovne banke

HBOR će isplatiti sredstva poslovnoj banci na njezin zahtjev na za to propisanom obrascu. Poslovna banka dužna je odmah doznačiti sredstva krajnjem korisniku kredita i to:

* za ulaganja u osnovna sredstva poslovna banka dužna je doznačena sredstva za krajnjeg korisnika isplatiti izravno dobavljačima ili izvođačima radova temeljem odgovarajuće dokumentacije;

* za ulaganja u obrtna sredstva poslovna banka može doznačena sredstva za krajnjeg korisnika kredita isplatiti izravno dobavljačima ili doznačiti sredstva na račun krajnjeg korisnika kako bi samostalno obavljao plaćanja.

Korištenje kredita kod izravnog kreditiranja

Ako se kredit koristi za osnovna sredstva, HBOR će isplate dobavljaču i/ili izvođaču radova obavljati temeljem dokumentiranog zahtjeva korisnika kredita izravno na račun dobavljača i/ili izvođača radova.

Kod isplata kredita za obrtna sredstva, HBOR može sredstva doznačavati na račun korisniku kredita koji samostalno obavlja plaćanja. Dokumentaciju za pravdanje namjenskog korištenja obrtnih sredstava, korisnik kredita je obvezan dostaviti HBOR-u u roku od 15 dana od dana korištenja istih

Izdavanje bankarskih jamstava i otvaranje akreditiva

U okviru korištenja kredita HBOR može izdavati bankarska jamstva i otvarati akreditive za potrebe provedbe komercijalnih ugovora vezano za nabavke opreme na kredit ili jednokratne kupnje opreme.

HBOR može izdavati nostro bankarska jamstva, zaprimati i notificirati loro bankarska jamstva te otvarati nostro akreditive po viđenju sa pokrićem u kreditu ukoliko je isto u skladu s namjenom kredita i njegovim rokom korištenja.

a navedene usluge HBOR će zaračunati pripadajuće naknade. Navrh
8. Instrumenti osiguranja

Za osiguranje urednog izvršenja obveza po kreditima HBOR prihvaća mjenice i zadužnice, zalog ili fiducijarni prijenos vlasništva na imovini uz policu osiguranja imovine vinkuliranu u korist HBOR-a, bankarska jamstva, garancije HAMAG-a i druge uobičajene instrumente osiguranja u bankarskom poslovanju.

U slučaju plasmana putem poslovnih banaka krajnji korisnik dogovora instrumente osiguranja s poslovnom bankom.

Sve troškove u svezi pribavljanja instrumenata osiguranja i provedbe osiguranja te brisanja i povrata provedenih osiguranja snosi korisnik kredita. Navrh
9. Ostale odredbe

Na sve ono što u ovom Programu kreditiranja nije navedeno primjenjuje se Pravilnik o osnovnim uvjetima financiranja pojedinih ciljnih skupina, Odluka o općim uvjetima kreditnog poslovanja HBOR-a, Opći uvjeti osiguranja plasmana HBOR-a, Odluka o kamatnim stopama HBOR-a i Pravilnik o načinu i rokovima obračuna kamata, Odluka o naknadama za usluge koje obavlja HBOR i Pravilnik o načinu obračuna naknada te odredbe ostalih akata HBOR-a i odluke nadležnih tijela HBOR-a.

Navrh
10. Potrebna dokumentacija

Uz zahtjev za odobrenje kredita obvezno je priložiti i sljedeću dokumentaciju:

* Investicijski program za ulaganja veća od 200.000,00 kn ili poslovni plan za ulaganja manja od 200.000,00 kn,
* Troškovnik,

* Tehničku dokumentacija s pripadajućim dozvolama,
* Karton deponiranih potpisa za raspolaganje sredstvima računa,
* Podatke o instrumentima osiguranja (ako se radi o hipoteci na nekretninama potrebno je dostaviti procjenu vrijednosti nekretnina izrađenu od ovlaštenog sudskog vještaka s fotografijom objekta ne stariju od dvije godine i zemljišnoknjižni izvadak ne stariji od 30 dana),
* Izjavu o stvarnom vlasništvu (sukladno Zakonu o sprječavanju pranja novca NN br. 69/97, 106/97, 67/01, 114/01, 117/03 i 142/03),
* Obrazac TU-11, o dolascima i noćenjima turista za prethodnu godinu,
* Izjavu o do sada korištenoj državnoj potpori,
* Potvrdu Županijske komisije za procjenu ratne štete,
* Potvrdu Ministarstva mora, turizma, prometa i razvitka, o zbrinjavanju prognanika i izbjeglica,
* Obrazac za utvrđivanje usklađenosti devizne pozicije klijenta za kredite iznad 700.000,00 kuna (samo za izravno kreditiranje)

Ostala dokumentacija ovisno o pravnom statusu korisnika kredita:

Trgovačka društva/Ustanove/Zadruge:

* Izvod iz sudskog registra (ne stariji od 30 dana),
* Osnivački akti društva (Društveni ugovor za d.o.o., Statut za d.d.)
* Obavijest o razvrstavanju poslovnog subjekta prema NKD-u,
* Podaci o bonitetu (obrazac BON 1) i Podaci o solventnosti (obrazac BON 2/SOL 2) ne stariji od 30 dana,
* Bilanca (za srednje i velike poduzetnike) – obrazac B/POD-V i Račun dobiti i gubitka (za srednje i velike poduzetnike) - obrazac RDO/POD-V ili Godišnji financijski izvještaj za velike, srednje velike i male poduzetnike - obrazac GFI-POD (za protekle dvije godine),
* Bilješke uz financijska izvješća,
* Cjelovito revizorsko mišljenje (u skladu sa zakonskom obvezom).

Ukoliko su krajnji korisnici kredita Ustanove ili Zadruge iste dostavljaju financijska izvješća i pravnu dokumentaciju sukladno zakonskim propisima koji se odnose na Ustanove i Zadruge.

Obrti:

* Obrtnica ili Rješenje o obrtu sa prilozima,
* Podaci o solventnosti (obrazac BON 2/SOL 2) ne stariji od 30 dana,
* Prijava poreza na dohodak (rješenje) za posljednje dvije godine,
* Knjiga primitaka i izdataka – obrazac KPI,
* Popis dugotrajne imovine – obrazac DI,
* Evidencija o tražbinama i obvezama – obrazac TO.

HBOR zadržava pravo zatražiti i drugu dokumentaciju potrebnu za obradu kreditnog zahtjeva. Navrh

Cjeline u dokumentu
1. Cilj Programa kreditiranja i namjena kredita
2. Korisnici kredita
3. Način kreditiranja i podnošenja zahtjeva za kredit
4. Iznos i otplata kredita
5. Kamate
6. Naknade
7. Korištenje kredita
8. Instrumenti osiguranja
9. Ostale odredbe
10. Potrebna dokumentacija
Mailing lista

Popis Poslovnih banaka

Banka Kovanica d.d., Varaždin

Banka Sonic d.d., Zagreb

Splitsko-dalmatinska banka d.d., Split

Centar banka d.d., Zagreb

Credo banka d.d., Split

Croatia banka d.d., Zagreb

Erste & Steiermärkische bank d.d., Zagreb

Gospodarsko kreditna banka d.d., Zagreb

Hrvatska poštanska banka d.d., Zagreb

Hypo Alpe-Adria-Bank d.d., Zagreb

Istarska kreditna banka Umag d.d., Umag

Jadranska banka d.d., Šibenik

Karlovačka banka d.d., Karlovac

Kreditna banka Zagreb d.d., Zagreb

Kvarner banka d.d., Rijeka

Međimurska banka d.d., Čakovec

Nava banka d.d., Zagreb

OTP banka Hrvatska d.d., Zadar

Partner banka d.d., Zagreb

Podravska banka d.d., Koprivnica

Privredna banka Zagreb d.d., Zagreb

Raiffeisenbank Austria d.d., Zagreb

Samoborska banka d.d., Samobor

Slatinska banka d.d., Slatina

Slavonska banka d.d., Osijek

Societe Generale - Splitska banka d.d. Split, Split

Štedbanka d.d., Zagreb

Volksbank d.d., Zagreb

Zagrebačka banka d.d., Zagreb
Detaljnije informacije

Svetlana Gabrić
tel. +385 1 4591 679
fax: +385 1 4922 533
sgabric@hbor.hr
Zrinka Kelava
tel. +385 1 4591 618
fax: +385 1 4922 533

Zasto ne uzeti kredit???

PROGRAM KREDITIRANJA MALOG OBITELJSKOG PODUZETNIŠTVA U TURIZMU "Poticaj za uspjeh"

Ciljevi programa su:

* Rast zapošljavanja
* Razvoj malog obiteljskog poduzetništva
* Sprječavanje sive ekonomije
* Restrukturiranje smještajne ponude povećanjem kapaciteta s tri i više zvjezdica
* Izgradnja novih objekata u skladu sa zahtjevima suvremenog tržišta
* Unapređenje kvalitete izgradnjom novih sadržaja te obnovom i modernizacijompostojećih objekata
* Izgradnja stručno arhitektonski oblikovanih objekata koji su izgledom i veličinom u skladu s okolišem
* Produžetak turističke sezone
* Povećanje prihoda

1. Poticanje poduzetništva u turizmu

Program „Poticaj za uspjeh“ je poticajna mjera gospodarske politike usmjerena razvoju malih i srednjih subjekata malog gospodarstva u turizmu (Zakon o poticanju razvoja malog gospodarstva, Narodne novine 29/02).
Program „Poticaj za uspjeh“ temelji se na kreditnim sredstvima banaka i sredstvima za subvencioniranje kamata Ministarstva mora, turizma, prometa i razvitka (dalje: Ministarstvo).
Sredstva Ministarstva predstavljaju državnu potporu malim i srednjim poduzetnicima za poticanje njihovih početnih ulaganja u turizmu. Visina državne potpore izračunava se temeljem opravdanih troškova ulaganja, a to su troškovi početnih ulaganja (materijalna ulaganja: zemljišta, zgrade i oprema).
Iznos državne potpore malim poduzetnicima može se dodijeliti u postotku do 15% opravdanih troškova, dok je za srednje poduzetnike u postotku do 7,5% opravdanih troškova (sukladno čl. 22 Uredbe o državnim potporama, Narodne novine br. 121/03).Na vrh
2. Provedba kreditiranja

Provedbom Programa koordinira Ministarstvo mora, turizma, prometa i razvitka. U provedbi sudjeluju i Hrvatska banka za obnovu i razvitak, Hrvatska agencija za malo gospodarstvo, Fond za razvoj i zapošljavanje i Ministarstvo gospodarstva, rada i poduzetništva.
Potencijalni korisnici kredita sve informacije o kreditiranju, o podnošenju zahtjeva za kredit i potrebnoj dokumentaciji mogu dobiti u svim poslovnicama banaka koje sudjeluju u realizaciji Programa. Na vrh
3. Uključivanje jedinica lokalne samouprave u provedbu Programa -poticajna mjera - popust na komunalni doprinos

S ciljem poticanja razvoja malog poduzetništva u turizmu preporuča se predstavničkim tijelima na područjima jedinica lokalne samouprave (općina i gradova), da donesu odluku o odobravanju djelomičnog oslobađanja od plaćanja komunalnog doprinosa, odnosno o obročnoj otplati doprinosa vlasniku građevine, tj. smještajnog objekta koji je financiran sredstvima iz ovog Programa (sukladno članku 31. Zakona o komunalnom gospodarstvu Narodne novine 26/03, 82/04 i 110/04).Na vrh
4. Namjene kredita "Poticaj za uspjeh"

1. Krediti za ulaganja u manje objekte za smještaj vrste: hotel, pansion i kamp

*

najveći kapacitet: 40 soba ili 100 kamp jedinica
*

najmanji kapacitet: 10 soba ili 20 kamp jedinica
Iznimno, namjena može biti i za ulaganja u objekt vrste aparthotel pod uvjetom da ima restoran (da pruža usluge doručka te ručka ili večere) i da podnositelj zahtjeva za kredit prije predaje zahtjeva banci pribavi prethodnu suglasnost Ministarstva (kapacitet od 7 do 20 apartmana).

Na vrh

2. Krediti za ulaganja u obnovu starih (postojećih) kuća sagrađenih u skladu sa izvornom, tradicijskom i ambijentalnom arhitekturom - "POD STOLJETNIM KROVOVIMA"

Ulaganja u obnovu starih (postojećih) kuća sagrađenih u skladu s izvornom, tradicijskom i ambijentalnom arhitekturom (npr.: kamene primorske kuće, drvene kuće u unutrašnjosti i sl.) koje će se nakon obnove koristiti za smještajne objekte vrste: hotel, pansion, apartman, turistički apartman, sobe, kuća za odmor i to:

* koje su zaštićeno kulturno dobro - sukladno članku 62. Zakona o zaštiti i očuvanju kulturnih dobara (NN 69/99), korisniku kredita nadležni Konzervatorski odjel Ministarstva kulture izdaje Rješenje o prethodnom odobrenju za radove na kulturnom dobru. Konzervatorski odjel, također nadzire obnovu i po njezinom završetku izdaje Potvrdu da je obnova obavljena u potpunosti u skladu s izdanim Rješenjem.
* koje nisu zaštićeno kulturno dobro - korisniku kredita Konzervatorski odjel izdaje Upute o obnovi objekta sagrađenog u skladu sa izvornom, tradicijskom i ambijentalnom arhitekturom sukladno „Naputku“ Ministarstva kulture – Uprave za zaštitu kulturne baštine od 27. studenoga 2002. godine.Konzervatorski odjel, također, pregledava projekt i daje stručnu prosudbu njegove kvalitete, nadzire obnovu i po završetku radova izdaje Ocjenu da li je obnova obavljena u potpunosti u skladu s izdanim Uputama.

Temeljem navedene Potvrde odnosno Ocjene Konzervatorskog odjela da je objekt obnovljen u potpunosti sukladno sa izdanim Rješenjem odnosno Uputama, Ministarstvo mora, turizma, prometa i razvitka nadzire namjensko korištenje kredita sa subvencijom kamate.

Posebni uvjet
Dozvoljeni kapacitet smještajnog objekta nakon obnove:

* najveći kapacitet: kao u točki 1.
* najmanji kapacitet: nije određen

(Napomena: Kuća za odmor je poslovni/komercijalni smještajni objekt s jednom smještajnom jedinicom – jednim apartmanom.)Na vrh

3. Refinanciranje postojećih kredita korištenih za ulaganja u manje objekte za smještaj vrste: hotel, pansion i aparthotel s restoranom

Refinanciranje postojećih kredita (jednokratna otplata postojećih kredita novim kreditom) korištenih za slijedeće namjene:

* ulaganja u postojeći smještajni objekt koji već posluje kao vrsta: hotel, pansion ili aparthotel s restoranom;
* ulaganja u postojeći ugostiteljski objekt neke druge vrste, koji će nakon refinanciranja postojećeg kredita i dodatnih ulaganja korištenjem novog kredita poslovati kao nova vrsta: hotel, pansion ili aparthotel s restoranom;
* ulaganja koja su u tijeku u smještajni objekt koji će poslovati kao vrsta: hotel, pansion ili aparthotel s restoranom.

Osnovni uvjeti za refinanciranje postojećih kredita:

*

da podnositelj zahtjeva za kredit prije podnošenja zahtjeva banci pribavi Prethodnu
suglasnost Ministarstva;
*

da je kapacitet objekta od 10 do 40 soba odnosno od 7 do 20 apartmana. Iznimno, Ministarstvo će razmotriti mogućnost razmjerno manjeg odstupanja kapaciteta od navedenog u slučaju kada je riječ o postojećem smještajnom objektu koji već posluje kao vrsta: hotel ili pansion;
*

da su krediti korišteni za ulaganja u: izgradnju novih objekata, dogradnju/nadogradnju i/ili rekonstrukciju, kupnju postojećih objekata i/ili zemljišta u svrhu izgradnje objekta za smještaj ili izgradnje pratećih sadržaja u neposrednoj blizini (u svrhu razvoja ponude objekta);
*

da postoji građevna ili lokacijska dozvola za smještajni objekt vrste: hotel, pansion ili aparthotel s restoranom;
*

da je razlika kamatne stope postojećeg i novog kredita najmanje 2 postotna poena;
*

da je korisnik novog kredita za refinanciranje obrt ili d.o.o. koji koristi postojeći kredit odobren tom obrtu ili d.o.o.-u, ili fizičkoj osobi vlasniku navedenog obrta ili d.o.o.-a.

Ministarstvo neće odobriti zahtjeve koji nisu u skladu s gore navedenim namjenama, uvjetima i ciljevima Programa.Na vrh
5. Zakonski propisi

Poduzetnik, korisnik kredita iz ovog Programa u realizaciji namjene ulaganja sredstava upućuje se na primjenu slijedećih zakonskih propisa:

* Zakon o ugostiteljskoj djelatnosti, Narodne novine 49/03, 117/03
* Pravilnik o razvrstavanju, kategorizaciji, posebnim standardima i posebnoj kvaliteti smještajnih objekata iz skupine hoteli, Narodne novine 48/02, 108/02, 132/03, 73/04 – pročišćeni tekst
* Pravilnik o razvrstavanju, minimalnim uvjetima i kategorizaciji smještajnih objekata kampova, iz skupine «kampovi i druge vrste objekata za smještaj», Narodne novine 84/05
* Zakon o prostornom uređenju, Narodne novine 30/94, 68/98, 61/00, 32/02, 100/04
* Uredba o uređenju i zaštiti zaštićenog obalnog područja mora, Narodne novine 128/04
* Zakon o gradnji, Narodne novine 175/03,100/04
* Zakon o područjima od posebne državne skrbi, Narodne novine 26/03 (pročišćeni tekst)
* Zakon o otocima, Narodne novine 34/99, 32/02
* Zakon o zaštiti i očuvanju kulturnih dobara, Narodne novine 69/99, 151/03, 157/03Na vrh

6. Uvjeti koje moraju ispunjavati korisnici kredita

OPĆI UVJETI

Korisnik kredita može biti:

* subjekti malog gospodarstva obrt ili društvo s ograničenom odgovornošću u vlasništvu državljana Republike Hrvatske koji su registrirani za obavljanje ugostiteljske djelatnosti u smještajnim objektima.
* poduzetnik koji je vlasnik obrta ili d.o.o. i koji namjerava ulagati u objekte za smještaj gostiju isključivo u svrhu profesionalnog bavljenja pružanja usluga smještaja sukladno zakonu, uzancama i običajima u ugostiteljstvu

Korisnik kredita ne može biti:

* d.o.o. u vlasništvu ili suvlasništvu drugog trgovačkog društva
* obrt ili d.o.o. koji namjerava ulagati u kuću (npr.kupovinom od građevinske tvrtke isl.), a u svrhu korištenja objekta kao vikend kuće odnosno apartmana za vlastite potrebe ili korištenja objekta za stanovanje ili davanja objekta - nekretnine u zakup drugom poduzetniku za pružanje usluga smještaja gostiju

* obrt ili d.o.o. (npr. građevinska tvrtka i sl.) koji namjerava ulagati u izgradnju objekta za prodaju drugim korisnicima

* obrt ili d.o.o. ako njegov vlasnik već ima smještajne objekte propisanog kapaciteta (ni ako otvori drugi obrt ili osnuje drugi d.o.o.)

Korisnik kredita ulaže kreditna sredstva u nekretnine u svom vlasništvu.
Iznimno, korisnik kredita može ulagati kreditna sredstva u objekte na zemljištu koje koristi temeljem ugovora o koncesiji, zakupu ili najmu, s time da razdoblje koncesije, zakupa ili najma ne može biti kraće od roka otplate kredita.
POSEBNI UVJETI

* Obrt / d.o.o. mora zapošljavati najmanje jednu osobu nakon ulaganja.
* Ulaganje mora biti u smještajne objekte vrste: hotel, pansion, aparthotel s restoranom i kamp . Ovo se ne odnosi na potprogram „Pod stoljetnim krovovima“.

* Građevni objekt mora projektirati ovlaštena projektantska tvrtka.
* Kategorija objekta mora biti najmanje «tri zvjezdice», a pansion mora bit kategorije «komfor». Iznimno, ovaj uvjet ne odnosi se na program "Pod stoljetnim krovovima".

* Smještajni objekti moraju imati mogućnost grijanja i hlađenja prostora.

* Kampovi moraju imati 100% obilježene kamp jedinice (parcelaciju) i uređene sanitarne grupe.
* Prioritetno se trebaju koristiti domaći proizvodi (uređaji, oprema, materijali i sl.) i uslugeNa vrh

7. Kamatna stopa

Banka i Ministarstvo su za kredite iz ovog Programa utvrdili tržišnu (promjenjivu) kamatnu stopu na temelju tromjesečnog EURIBOR-a + 3,70 %.Na vrh
8. Namjena kredita i kreditni uvjeti (poček, rok otplate, subvencija kamatne stope)

1.1 Program kreditiranja malog obiteljskog poduzetništva u svrhu ulaganja u manje objekte za smještaj i to:

* hotel, pansion kapaciteta od 10 do 40 soba
* aparthotel sa restoranom kapaciteta od 7 do 20 apartmana (uz suglasnost Ministarstva)
* kamp kapaciteta od 20 do 100 kamp jedinica.

Izgradnja novih, dogradnja/nadogradnja, rekonstrukcija, kupnja, adaptacija, obnova i modernizacija postojećih objekta, te nabavka uređaja, opreme i sl.
Vrsta objekta

Poček

(uključen u rok otplate)

Rok otplate




U prvoj polovini roka otplate kamatna stopa je subvencionirana s fiksnih


U drugoj polovini roka otplate kamatna stopa je subvencionirana s fiksnih

hotel, pansion i aparthotel s restoranom


do 2 godine


5-20 godina


4 %


2 %

Kamp


do 2 godine


5-12 godina


3 %


1,5 %

Rok iskorištenja kredita je do 12 mjeseci.

Na vrh

1.2. Iznimno, kada je korisnik kredita poduzetnik početnik/bivši iznajmljivač (građanin koji pruža ugostiteljske usluge u domaćinstvu temeljem rješenja nadležnog županijskog ureda državne uprave koje sadrži Odobrenje o pružanju ugostiteljskih usluga u domaćinstvu) može koristiti kredit za razmjerno manja ulaganja do 70.000 EUR u svoj postojeći objekt vrste sobe, turistički apartman, apartman ili kamp pod slijedećim uvjetima:

* Odobrenje o pružanju ugostiteljskih usluga građanina, mora biti izdano najkasnije do 1. lipnja 2004. godine;
* Ulaganja u postojeći objekt mogu biti do najvećeg kapaciteta koji je utvrđen u Programu za druge namjene (str.1. Namjene kredita,točka 1.

Adaptacija, obnova i modernizacija, te nabavka uređaja i opreme i sl.
Vrsta objekta

Poček

(uključen u rok otplate)

Rok otplate


U prvoj polovini roka otplate kamatna stopa je subvencionirana s fiksnih


U drugoj polovini roka otplate kamatna stopa je subvencionirana s fiksnih

Sobe, turistički apartmani, apartmani,kamp


do 2 godine


6-10 godina


3 %


1,5 %

Rok iskorištenja kredita je do 12 mjeseci.

Na vrh

2. Program kreditiranja malog obiteljskog poduzetništva u svrhu obnove starih (postojećih) kuća sagrađenih u skladu sa izvornom, tradicijskom i ambijentalnom arhitekturom – „POD STOLJETNIM KROVOVIMA"

Rekonstrukcija, kupnja, adaptacija, obnova i modernizacija postojećih objekta, te nabavka uređaja, opreme i sl.
Vrsta objekta

Poček

(uključen u rok otplate)

Rok otplate


U prvoj polovini roka otplate kamatna stopa je subvencionirana s fiksnih


U drugoj polovini roka ptplate kamatna stopa je subvencionirana s fiksnih

Hoteli, pansioni, apartmani, turistički apartmani, sobe, kuće za odmor


do 2 godine


10 do 20 godina


5 %


3 %

Rok iskorištenja kredita je do 12 mjeseci.

Na vrh

3. PROGRAM REFINANCIRANJA postojećih kredita korištenih za ulaganja u manje objekte za smještaj i to: hotel, pansion, aparthotel kapaciteta od 10 do 40 soba odnosno od 7 do 20 apartmana
Vrsta objekt

Poček

(uključen u rok otplate)

Rok otplate


U prvoj polovini roka otplate kamatna stopa je subvencionirana s fiksnih


U drugoj polovini roka otplate kamatna stopa je subvencionirana s fiksnih

Hoteli, pansioni i aparthotel s restoranom


do 2 godine


10-20 godina


4%


2%

Hoteli, pansioni i aparthoteli s restoranom Rješenjem za potprogram „Pod stoljetnim krovovima“


10-20 godina


5 %


3 %

Na vrh
9. Dodatna subvencija kamatne stope

Korisniku kredita odobriti će se dodatna subvencija kamatne stope od 1% ukoliko je ispunjen jedan ili više slijedećih uvjeta:
a) da posluje u smještajnim objektima koji su na području od posebne državne skrbi* ili
b) da posluje u smještajnim objektima na otocima prve skupine* ili
c) da se radi o ulaganjima u smještajne objekte na unutarnjem, kontinentalnom području (područja jedinica lokalne samouprave koja nemaju izlaz na more), izuzev područja gradskih naselja od 20.000 i više stanovnika.

* korisnik subvencije tijekom cijelog roka otplate kredita dobiva dodatnu subvenciju bez obzira na promjenu statusa područja odnosno otoka.

Korisniku kredita odobrit će se dodatna subvencija kamatne stope od 0,5% ukoliko u okviru objekta izgradi barem jedan dodatni sadržaj: otvoreni ili zatvoreni bazen ili teniski teren. Umjesto jednog od navedenih sadržaja mogu se izgraditi četiri sadržaja: dvorana za fitness sa saunom, dječje igralište i boćalište. Umjesto boćališta može se izgraditi mini-golf i sl.
Dvorana za fitness mora imati najmanje 8 sprava, površinu od najmanje 50 m2 i odgovarajuće prozračivanje. Dječje igralište mora imati najmanje 8 sprava za igru.

Dodatna subvencija kamatne stope primjenjuje se tako da se subvencija za pojedine namjene kredita (navedene u tabelama 1, 2 i 3) uveća za postotni poen dodatne subvencije.
10. Ukupna subvencija kamatne stope

Ukupna subvencija kamatne stope, tj zbroj subvencije za pojedine namjene kredita (navedene u tabelama 1, 2 i 3) i dodatne subvencije mora biti usklađena sa iznosima potpore koji su utvrđeni Zakonom o državnim potporama (Narodne novine 140/05) i Uredbom o državnim potporama (Narodne novine 121/03). To znači da konačno odobrena subvencija kamatne stope u nekim slučajevima, može biti manja od gore navedene ukupne subvencije.

Ukupna subvencija kamate ni u kojem slučaju ne može biti veća od 5,5%.Na vrh
11. Ograničenja iznosa kredita

Najmanji iznos kredita je 25.000 EUR.
Najveći iznos kredita za ulaganja u cijeli objekt s pratećim sadržajima po smještajnoj jedinici (sobe, apartmani odnosno kamp parcele) je kako slijedi:
kamp 6.000 EUR
pansion "komfor" 50.000 EUR
hotel (aparthotel) 3 zvjezdice 60.000 EUR
hotel (aparthotel) 4 zvjezdice 70.000 EUR
hotel (aparthotel) 5 zvjezdice 80.000 EUR
hotel i pansion - "Pod stoljetnim krovovima" 100.000 EUR
sobe i apartmani - "Pod stoljetnim krovovima" 80.000 EUR

Kredit će se koristiti u kunskoj protuvrijednosti obračunatoj po srednjem tečaju za EUR Hrvatske narodne banke, važećem na dan puštanja kredita u tečaj.
12. Namjena sredstava

Za osnovna sredstva najmanje 70%.
Za obrtna sredstva najviše 30%.
13. Naknada

Naknada iznosi do 0,8 % jednokratno na iznos odobrenog kredita, a prije korištenja kredita.
14. Otplata

Obveze po kreditu otplaćuju se mjesečno, tromjesečno ili polugodišnje.
Dinamiku otplate obveza po kreditu predlaže poslovna banka temeljem dokumentacije i dogovora s korisnikom kredita.Na vrh
15. Valutna klauzula (dvostrana)

Korisnik kredita obvezuje se iznos kredita izražen u EUR s pripadajućom kamatom vratiti Banci u kunskoj protuvrijednosti obračunatoj po srednjem tečaju Hrvatske narodne banke važećem na dan dospijeća odnosno na dan plaćanja u slučaju prijevremene otplate kredita.Na vrh
16. Instrumenti osiguranja povrata kredita

Za poduzetnike – početnike i poduzetnike koji posluju kraće od dvije godine:

* založno pravo na imovini procijenjenoj najmanje u dvostrukoj vrijednosti od iznosa zatraženog kredita (1:2);

* osiguranje nekretnina i/ili pokretnina od rizika kod osiguravajućeg društva te vinkuliranje police u korist poslovne banke;
* mjenice, zadužnice.

Za poduzetnike koji posluju dulje od dvije godine omjer instrumenata osiguranja i zatraženog iznosa kredita ne može biti manji od 1:1,3, s time da vrijednost nekretnine/pokretnine po ovlaštenom stručnom procjenitelju mora biti u trenutku podnošenja zahtjeva najmanje 1:0,8 od visine traženog kredita. U slučaju da korisnik za osiguranje kredita nema dovoljno nekretnina i pokretnina, razliku do omjera najmanje 1:1,3 osigurava zasnivanjem založnog prava ili prenošenjem fiducijarnog vlasništva na imovinu koja se financira iz kreditnih sredstava. Na vrh
17. Jamstva HAMAG-a

Ako korisnik kredita nema dostatna osiguranja u predviđenim omjerima moguće je prihvatiti garanciju Hrvatske agencije za malo gospodarstvo (HAMAG).
U slučaju traženja garancija, korisnik kredita treba ispuniti sve uvjete za dobivanje garancije u skladu s programima HAMAG-a, odnosno poslovne banke te osigurati instrumente osiguranja sukladno istima.Na vrh
18. Postupak realizacije kredita

Zahtjev za kredit s potrebnom dokumentacijom poduzetnik podnosi poslovnoj banci.
Nakon pozitivne ocjene banke konačnu odluku o odobrenju kredita i subvenciji kamata donosi Povjerenstvo za konačno odobrenje kredita sastavljeno od predstavnika banke, Ministarstva mora, turizma, prometa i razvitka i tijela državne uprave koji sudjeluju u provedbi Programa.
19. Kriteriji za odluku o dodjeli kredita i subvenciji kamata

* Sukladnost poduzetničkog projekta s Programom, a posebno s prioritetnim ciljevima (rastom broja zaposlenih i razvojem malog obiteljskog poduzetništva )
* Kvaliteta projekta (gospodarska opravdanost)
* Kreditna sposobnost korisnika
* Kvaliteta jamstva za povrat kredita
* Usklađenost građevnog objekta izgledom i veličinom s okolišem.Na vrh

20. Osnovna dokumentacija koja se prilaže zahtjevu za kredit

Svi poduzetnici (postojeći i početnici):

* Zahtjev za kredit s obrazloženjem i dopunskom dokumentacijom
* Upitnik uz zahtjev za kredit (obrazac PZU-4)
* Izjava korisnika kredita o prihvaćanju uvjeta programa kreditiranja «Poticaj za uspjeh», ovjerena od javnog bilježnika (obrazac PZU-1a) ili Izjava korisnika kredita za program Pod stoljetnim krovovima (obrazac PZU-1c)
* Preslika obrtnice ili rješenja o upisu u sudski registar
* Preslika obavijesti Državnog zavoda za statistiku o razmatranju, odnosno Rješenje o obavljanju registrirane djelatnosti
* Karton deponiranih potpisa
* Preslika domovnice i osobne iskaznice vlasnika obrta ili d.o.o.
* Fotografije postojećeg stanja (objekta, zemljišta/lokacije)
* Dokaz vlasništva nad imovinom (izvadak iz zemljišne knjige ne stariji od 30 dana)
* Preslika lokacijske dozvole ili građevne dozvole
* Skraćeni poslovni plan za kredite do 200.000,00 kn
* Poslovni plan za kredite od 200.000,00 do 400.000,00 kn (obrazac PZU-2)
* Investicijski program za kredite veće od 400.000,00 kn (obrazac PZU-3)
* Grafički prikaz objekta iz idejnog rješenja ili projekta za građevnu dozvolu
* Potvrda ovlaštene projektantske tvrtke da je projektirala objekt
* Ostala dokumentacija prema zahtjevu Ministarstva ili banke

Samo postojeći poduzetnici (postojeći obrti i d.o.o.)

* Dokumentacija o uspješnosti poslovanja BON-1 i BON-2, ne stariji od 30 dana
* Financijske izvještaje za posljednje dvije godine
* Dokaz o uplati dospjelih poreznih obveza i doprinosa za zdravstveno i mirovinsko osiguranje u Republici Hrvatskoj
* Rješenje o kategorizaciji i ispunjavanju minimalnih uvjeta za objekt (ako već posluje s objektom)
* Preslika ugovora s turističkim agencijama (ako već posluju s objektom)

Samo poduzetnici početnici/bivši iznajmljivači

* Rješenje o kategorizaciji i ispunjavanju minimalnih uvjeta za objekt
* Rješenje nadležnog županijskog ureda državne uprave koje sadrži odobrenje za pružanje ugostiteljskih usluga u domaćinstvu (staro-prije preregistracije)

Samo za potprogram «Pod stoljetnim krovovima»

* Popunjena izjava o prihvaćanju uvjeta obnove objekta iz podprograma «Pod stoljetnim krovovima» (obrazac PZU-1C, ovjeren od javnog bilježnika)
* a) Za kuće koje su zaštićeno kulturno dobro presliku Rješenja o prethodnom odobrenju za radove na zaštićenom kulturnom dobru, sukladno članku 62. Zakona o zaštiti i čuvanju kulturnih dobara (NN br. 69/99, 151/03, 157/03) ili
b) Za kuće koje nisu zaštićeno kulturno dobro presliku Upute o obnovi objekta sagrađenog u skladu sa izvornom, tradicijskom i ambijentalnom arhitekturom, sukladno naputku Uprave za zaštitu kulturne baštine Ministarstva kulture od 27. studenog 2002. godine.
Navedeno Rješenje ili Upute izdaje nadležni Konzervatorski odjel Ministarstva kulture.
* Priloženi projekt o obnovi objekta mora biti ovjeren od nadležnog Konzervatorskog odjela Ministarstva kulture

Samo za program refinanciranja postojećih kredita

* Prethodna suglasnost Ministarstva mora, turizma, prometa i razvitka
* Popunjen Upitnik uz zahtjev za refinanciranje postojećeg kredita (obrazac PZU-5)
* Preslika Ugovora o kreditu koji se refinancira
* Potvrda Banke o stanju duga temeljem ugovora o postojećem kreditu
* Mješenje Konzervatorskog odjela, Uprave za zaštitu Ministarstva kulture, ako se radi o objektu koji je pod zaštitomNa vrh

21. Nadzor nad namjenskim korištenjem kredita

Nadzor nad namjenskim trošenjem kredita provodi banka prilikom isplate sredstava.
Nadzor nad namjenskim korištenjem kredita prilikom ulaganja i tijekom otplate kredita provode Banka i Ministarstvo.
Korisnik kredita je obvezan Ministarstvu tijekom nadzora omogućiti nesmetan uvid u objekt i svu dokumentaciju o načinu korištenja kredita.
Ministarstvo zadržava pravo korisniku kredita uskratiti subvenciju kamate te zatražiti povrat već isplaćene subvencije ako utvrdi da korisnik kredita u tijeku otplate kredit ne koristi sukladno uvjetima iz Programa odnosno uvjetima po kojima je kredit odobren od banke i Ministarstva.

Nakon provedenih ulaganja, a 30 dana od početka rada u objektu u svrhu nadzora Korisnik kredita obvezan je u Ministarstvo dostaviti presliku Rješenja o utvrđivanju minimalnih uvjeta i uvjeta za kategoriju objekta.
Korisnici sredstava iz potprograma Pod stoljetnim krovovima dužni su, također, dostaviti:

* Za kuće koje su zaštićeno kulturno dobro Potvrdu nadležnog Konzervatorskog ureda da je obnova obavljena u potpunosti s izdanim Rješenjem o prethodnom odobrenju za radove na zaštićenom kulturnom dobru,
* Za kuće koje nisu zaštićeno kulturno dobro Ocjenu nadležnog Konzervatorskog ureda da je obnova obavljena u skladu s izdanim Uputama o obnovi objekta sagrađenog u skladu sa izvornom, tradicijskom i ambijentalnom arhitekturom.

Na vrh
22. Ugovor o poslovnoj suradnji s bankama

Ministarstvo mora, turizma, prometa i razvitka zaključiti će s bankama Ugovor o poslovnoj suradnji u kreditiranju malog obiteljskog poduzetništva u turizmu.Na vrh
23. Trajanje Programa

Ovaj Program kreditiranja traje tri godine od dana njegovog usvajanja.Na vrh
24. Izmjene i dopune Programa

Tijekom provođenja Programa Ministarstvo mora, turizma, prometa i razvitka zadržava pravo njegove izmjene i dopune.